1 июля, 11:03

ПФ. Учет и планирование

Эта статья — часть цикла о простых финансах:

0. Вступление 4. Автоматизация
1. Структура и командная работа 5. Привычки
2. Учет и планирование 6. Ложка дегтя
3. Безопасность и накопления

В прошлый раз мы наводили порядок в структуре: объединяли счета, распределяли затраты и откладывали деньги «про запас». Пока что это просто красивая идея из разряда «трать меньше, копи больше». Пора добавить несколько цифр. Для этого нам понадобятся бюджет, смартфон и пара минут свободного времени.

Что такое бюджет и зачем он нужен

Бюджет — это план доходов и расходов. С его помощью можно контролировать расходы и планировать крупные покупки. Бюджет может быть у государства, компаний и обычных людей.

Если чиновник ворует из государственного бюджета, люди остаются без новых дорог, больниц и детских садов. То же самое и с личным бюджетом. Если деньги расходуются как попало, человеку труднее достичь своих финансовых целей или вообще приходится жить в долг.

Когда я рассказываю об этом людям, то часто слышу такие аргументы: «Бюджет нужен только тем, у кого мало денег», «Нужно просто жить по средствам», «В этой стране невозможно что-то планировать». Тогда я спрашиваю: «Хотели бы вы получить 13-ю зарплату в конце года?» Все почему-то соглашаются.

Как зарплата связана с бюджетом? Допустим, вы получаете 30.000 р. Если откладывать каждый месяц по 2500 р., то за год наберется как раз на целую зарплату.

Голос скептика:
— Но ведь это совсем не зарплата! Денег же не становится больше.

Ответ:
— Важно не только то, сколько вы получаете, но и то, сколько остается после удовлетворения ваших потребностей. Бюджет помогает выявить вредные траты, которые мы обычно не замечаем: спонтанные покупки, переплаты за услуги и т. д. В результате у вас остается больше денег, а качество жизни от этого не страдает.

Короче говоря, бюджет помогает деньгам работать на ваши цели, а не утекать в неизвестном направлении.

Как вести бюджет

Многих людей отталкивает необходимость что-то считать и записывать. И дело здесь не только в лени, но и в неправильно подобранных инструментах.

Первое время мы c женой выписывали все затраты в блокнот, а потом переносили их в Excel. Получалось наглядно, но нудно. Так как таблицей можно пользоваться только на компьютере, приходилось тратить время на перенос данных. Это как весь день откладывать мытье посуды, а вечером ужасаться от огромной горы тарелок в раковине.

После этого мы перешли на Дзен-Мани.

Дзен-Мани — это мобильное приложение, в котором можно вносить затраты, строить отчеты и планировать бюджет на следующий месяц. Работать с ним быстрее, чем с Excel: купил что-то → занес пару цифр в приложение → получил актуальный остаток.

Учет расходов в Дзен-Мани

Дзен-Мани можно пользоваться бесплатно, но лучше оформить подписку хотя бы на год, так как некоторые полезные плюшки вроде отчета по категориям доступны только в платной версии.

Годовая подписка на Дзен-Мани стоит 500 р. Реальная же выгода от его использования может составить несколько тысяч в месяц. Не говоря уже об удобстве работы.

Мы с женой выбрали Дзен-Мани, так как он не перегружен лишними функциями, а одним аккаунтом можно пользоваться всей семьей. Если вы хотите попробовать что-то другое, присмотритесь к CoinKeeper или Monefy. Оба приложения обладают похожими возможностями и по-своему приятным интерфейсом.

Обзор приложений для ведения бюджета: для iOS, для Android

Как пользоваться Дзен-Мани

Создайте счета. Пересчитайте все средства, которые есть у вас на данный момент. Заведите в приложении отдельные счета для наличных, карт и вкладов.

Настройте импорт операций. Если вы используете карты, приложение сможет подхватывать информацию из интернет-банка и вам не придется вносить операции вручную.

Начните записывать. Вносите в приложение все операции за день: зарплату, проезд, те сладкие пончики из пекарни через дорогу. Для каждой операции укажите категорию: еда, квартира, развлечения и т. д. Это поможет увидеть общую картину в конце месяца. Много категорий не создавайте — быстро запутаетесь.

Подведите итоги. В Дзен-Мани для этого используется отчет по категориям. Посмотрите на те цифры, что у вас получились. Возможно вы заметите, что по некоторым категориям уходит больше денег, чем ожидалось. Например, мы отметили, что 1500 р. в месяц уходит на одно только кофе на работе. Это 18.000 р. в год. На эти деньги можно купить неплохой смартфон или годовой абонемент в фитнес-центр.

Тот самый отчет. По некоторым категориям получился перерасход,
но за рамки бюджета мы не вылезли. Пора пить горячий шоколад.

Подведя итоги, не забудьте пересчитать наличку. Все мы иногда ошибаемся.

Оставшиеся средства можно перевести в накопления или использовать как резерв в следующем месяце.

Как планировать

Зная свои доходы и расходы, можно спланировать бюджет на следующий месяц. Строить планы по каждой категории — это нудно и непрактично. В нашей семье вообще редко что сходится: то на еду уходит больше, то на вещи. Гораздо удобнее придерживаться какого-то общего плана.

Проще всего планировать по правилу 50/20/30:

  • 50% — обязательные расходы: квартира, еда, одежда, транспорт;
  • 20% — долги и сбережения;
  • 30% — необязательные расходы: развлечения, кафе, кино и т. д.

Такое соотношение помогает откладывать неплохие суммы и не ограничивать себя в развлечениях. Помните схему из заметки о структуре? Она держится именно на 50/20/30.

С нынешними ценами и средними зарплатами придержитаться этого правила трудно. Особенно если снимать квартиру или выплачивать ипотеку. Но вы можете подогнать его под себя, учитывая свои цели и возможности. Если ваши обязательные расходы переваливают за 70%, пора задуматься о повышении дохода.

Статья по теме: Как поднять себе зарплату

В Дзен-мани можно настроить виджет для работы с 50/20/30. Он находится в разделе «Обзор».

Виджет 50/20/30. На этой неделе можем гулять на 3570 р.

Как оптимизировать

Когда денег мало, люди обычно начинают отказывать себе в развлечениях или экономят на продуктах. Похвально, но работает не долго. Нет денег — экономим, есть деньги — тратим.

Предлагаю другой подход. Попробуйте сократить обязательные ежемесячные расходы. Это даст более долгосрочный результат. Вот несколько идей:

Категория Что сделать Выгода (р./месяц) Выгода (р./год)
Квартира Установить индивидуальные счётчики 1500 18000
Связь, интернет Найти более выгодный тариф, отказаться от лишних услуг 300 1200
Продукты Составить меню на неделю, брать с собой обед на работу 2000 24000
Транспорт Временно пересесть на велосипед или работать удаленно 1000 12000
Здоровье Заменить фитнес-центр на занятия дома или на улице 1500 18000
Итого: 6300 75600

За 75.600 р. можно устроить себе отпуск на Бали.

Разумеется, не каждый может отказаться от машины или работать удалённо. То, о чем я писал выше — это те способы, которые подошли лично мне. У вас же получатся другие статьи затрат и другие цифры.

Действуйте в своей зоне комфорта. Оптимизировать — не значит ущемлять себя.

Как только разберетесь с обязательными расходами, можно приступать к необязательным. Об этом я расскажу чуть позже.

***

План действий

  1. Записывайте расходы и доходы в мобильное приложение.
  2. Планируйте бюджет по правилу 50/20/30.
  3. Оптимизируйте обязательные затраты.

В следующий раз поговорим о том, как не остаться без денег в трудную минуту. А то мало ли что.

Поделиться
Запинить
Ваш комментарий
адрес не будет опубликован

ХТМЛ не работает

Ctrl + Enter
Популярное